Hitta bästa lånet med låg ränta
Vill du låna pengar?
Då ska du vara tacksam – att låna pengar har med åren blivit oerhört mycket enklare, och låneprocessen enormt mycket snabbare. Det som förr tog dagar och kanske veckor tar idag minuter eller några timmar.
För inte alls så lång tid tillbaka krävdes det att man fysiskt besökte en bank. Ja precis – att gå dit, att ta en nummerlapp, att fylla i något pappersformulär och att prata med någon handläggare. Och sen hem och vänta i dagar eller kanske veckor medan handläggningen pågick. En handläggning som alltså sköttes blott på vardagar, under kontorstid. Sen utbetalningen, som också kunde ta sin tid.
Så är det inte längre. Men vad är egentligen skillnaden? Datoriseringen har kortat ner enormt mycket av såväl ansökningstiden, handläggningstiden som utbetalningstiden.
- Du går inte längre in på någon bank utan besöker en hemsida och fyller i låneansökan online.
- Handläggningen startar samma sekund du skickar in ansökan. För de flesta steg i handläggningen sker nu automatiskt – någonstans läser någon mjukvara din låneansökan. Och mjukvaran går inte hem inför kvällen eller helgen utan jobbar dygnet runt.
- Mjukvaran hämtar automatiskt in övriga uppgifter som krävs för att banken eller låneinstitutet ska kunna ta ställning till din låneansökan. Normalt handlar det om en kontroll mot UC (Upplysningscentralen), för att se om du redan har några skulder, om de är förfallna och om du har en eller flera betalningsanmärkningar.
- Du får elektroniskt beslut, via mejl, SMS eller på annat sätt. Till skillnad mot dåtidens snigelbrev.
- Utbetalningen sker normalt inte längre via avi. Istället som transaktion direkt till banken, eller via Swish.
Hitta bra lån genom att jämföra online
Förr hade du i princip din givna bank att gå till – den du brukade sköta din ekonomi genom. Du gick dit och tog det lån som erbjöds, på bankens villkor. Bara att tacka och bocka/niga. Det var långivarnas marknad. Nu är det låntagarnas marknad. För idag kan du mycket enkelt jämföra de flesta bankers och låneinstituts lån och deras villkor online.
Det här gör inte bara det enkelt för dig att hitta bästa lånet för dig. Det gör också att marknaden måste anpassa sig till att det blivit så lätt för väldigt många att väldigt enkelt jämföra lån, och lätt att ansöka hos vilken godkänd långivare som helst. Och den marknadsanpassningen, den får du del av, i form av bättre lånevillkor.
En grundbult i det moderna systemet för att enkelt kunna jämföra jämföra lån och låna pengar snabbt idag är att allt finns på nätet. Varje bank och låneinstitutet har sina erbjudanden på sina hemsidor – de vill ju nå ut med sina tjänster. Smidigt så långt. Men vi tar det hela ett steg längre, genom att hämta upp alla dessa erbjudanden och sammanställa dem här, så att det också blir enklare att jämföra.
För även med all information tillgänglig på nätet så är det rätt så pilligt att leta fram och lägga varje låns villkor sida vid sida: lånetak, ränta, effektiv ränta, betalningstakt, övriga villkor… Det är ett pill man alltså lika gärna kan slippa. Här klickar du bara fram lånen du är nyfiken på, så kan du sen få en överblick över och jämföra de lånen du är mest nyfiken på.
Låna online?
Att hitta lån är alltså enkelt. Att jämföra dem likaså. Nästa steg är att ansöka. Och det gör du också väldigt enkelt. När du väl ringat in ditt favoritlån här på sidan så klickar du bara på Ansök, så leds du vidare till en sida där du få fylla i dina ansökningsuppgifter och skicka in ansökan. Totalt tar det kanske tre minuter att långa pengar online och finguru.se hjälper dig med detta..
Större chans att få låna idag
Det handlar om ren matematik för bankerna. Att låna ut ger ränteintäkter. Men att låna ut till någon som inte kan betala tillbaka ger förlust. Så någonstans gör man avvägningar. En sådan är att inte låna ut till personer som har svaga betalningsmöjligheter, eller som har för vana att inte betala tillbaka lån. Det är sådant banken få ett hum av genom din kredithistorik – både historik du har hos just den banken men också från UC. Bankerna vet också att de flesta rent generellt brukar klara av att betala tillbaka mindre lån på några tusenlappar.
Väger man samman dessa delar kan det alltså löna sig för banker att låna ut även till den med skulder och betalningsanmärkning, bara det finns en betalningsförmåga. Eller till någon utan skulder och anmärkningar även om betalningsförmågan är låg. Eller om lånet är tillräckligt litet så kanske inte ens skulder, anmärkningar och låg inkomst tillsammans skulle vara så svårt att betala tillbaka.
Råkar man äga något som kan ställas som säkerhet för lön så kan chanserna också öka – en bostadsrätt, en bil eller båt kan få vågen att tippa över även om man har skulder, anmärkningar och låg inkomst.
Låna snabbt?
Snabblån är vad snabblån heter. Du kan alltså gå rätt snabbt från lånebehov tills att ansökan är ivägskickad. Sen då? Betalningen är sin egen process, men även den kan snabbas upp avsevärt. När du fyllde i din ansökan så kan du ha fått möjlighet (beroende på bank) att identifiera dig med Bank-ID eller liknande. Det här öppnar upp för både snabbare behandling av låneansökan men också snabbare utbetalning av pengar. För det är här du har chans att slippa vänta på någon utbetalningsavi, eftersom du inte behöver identifiera dig igen för att ta emot pengarna.
Så fort handläggningen är klar och lånet beviljat så startar utbetalningsproceduren. Vardagar kan den närmast ögonblickligen medan det på nätter och helger kan det ta ett par timmar (något som du ibland också kan påverka beroende på hur krävande lånevillkor du är beredd att ställa upp på).
Väger man samman dessa delar kan det alltså löna sig för banker att låna ut även till den med skulder och betalningsanmärkning, bara det finns en betalningsförmåga. Eller till någon utan skulder och anmärkningar även om betalningsförmågan är låg. Eller om lånet är tillräckligt litet så kanske inte ens skulder, anmärkningar och låg inkomst tillsammans skulle vara så svårt att betala tillbaka.
Råkar man äga något som kan ställas som säkerhet för lön så kan chanserna också öka – en bostadsrätt, en bil eller båt kan få vågen att tippa över även om man har skulder, anmärkningar och låg inkomst.
Låna lagom snabbt
Utan tvekan är det bekvämt och smidigt att så snabbt och enkelt kunna hitta, jämföra, ansöka och få ut ett lån. Men häri ligger också den stora risken: att man tar på sig en skuld man sen inte kan betala. Och just snabblån hör till högrisklån. För snabbheten kommer till priset av mer krävande villkor, bl.a. att den effektiva räntan kan vara mycket hög. Det betyder inte såna här lån är dåliga i sig – det är bra att de finns, för det där plötsliga behovet av pengar t.ex. för en oplanerad tandläkarräkning. Men det gäller att du i förväg räknat på dina möjligheter att betala tillbaka, för att undvika att en genväg idag leder dig ut en lång och tung omväg imorgon.
En tumregel brukar vara att undvika dessa högrisklån för konsumtion, särskilt av sånt du kan klara dig utan. För snabba och enkla lån kan alltså bli dyra lån. Samtidigt kan här finnas en chans att själv påverka den saken. Kanske det inte är fullt så bråttom att få loss pengar? Kanske du rentav kanske kan reglera något gammalt lån först eller ordna med en säkerhet? Då minskar risken för banken, och då kan villkoren bli bättre, exempelvis att lånet kostar dig mindre. Och lån som kostar dig mindre är lättare att betala av.
